2025년 5월 고금리 금융상품 완전정복과 스마트 투자전략

2025년 5월 고금리 금융상품 완전정복과 스마트 투자전략

금리 하락기에도 수익을 높이는 비결은 무엇일까?

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2025년 5월, 한국은행 기준금리는 2.75%로 동결되었고 시중은행의 예금 금리는 2%대에 머물고 있습니다.
반면 저축은행과 인터넷은행은 4%가 넘는 고금리를 제시하며 투자자들의 주목을 받고 있습니다.
본 글에서는 최신 금리 동향, 예·적금 비교, 저축은행 전략, 포트폴리오 구성법까지
실질 수익률을 높이는 구체적인 전략을 제시합니다.

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한국은행 금리 동결, 시장은 안정세 지속

2025년 5월 현재 기준금리는 2.75%로 유지되며, 지난 2월 인하 이후 세 달째 동결 상태입니다.
인플레이션은 3월 기준 2.1%로 목표치에 근접하고 있으며, 경제 성장률은 1.5% 이하로 전망되고 있습니다.
이러한 배경 속에서 추가 금리 인하 가능성은 낮은 반면, 금리 인상은 더더욱 어려운 상황입니다.
따라서 당분간 금리 수준은 현재 상태에서 유지되거나 소폭 하락할 가능성이 있습니다.

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정기예금 금리 순위로 보는 최적의 선택지

아래는 2025년 5월 기준 주요 시중은행 정기예금 금리 순위입니다.

은행 상품명 최고 금리(연) 특징

전북은행	JB123 정기예금	2.85%	비대면 전용
SC제일은행	e-그린세이브예금	2.60%	인터넷 가입
NH농협은행	고향사랑기부예금	2.40%	지자체 연계
하나은행	하나원큐 정기예금	2.00%	앱 전용 상품

핵심: 시중은행 예금 금리는 대체로 2.0~2.85% 수준에 머물고 있으며,
이자소득세 차감 후 실수령 금리는 더 낮아 수익성 면에서 매력이 크지 않습니다.

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고금리 적금, 우대조건 충족이 관건

정기적금은 예금보다 높은 금리를 제공하지만, 조건 충족이 필수입니다.

은행 상품명 최고 금리(연) 우대 조건

제주은행	MZ플랜적금	5.20%	비대면+급여이체
BNK부산은행	Big적금	4.70%	지역 우대
SC제일은행	e-그린세이브적금	4.40%	모바일 전용
하나은행	급여클럽적금	4.00%	급여이체 필수

우대조건을 모두 만족해야 최고 금리를 받을 수 있기 때문에,
자신의 상황에 맞는 상품을 선별적으로 가입하는 것이 중요합니다.

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저축은행과 인터넷은행, 고금리의 보물창고

시중은행보다 최대 2%p 이상 높은 금리를 제시하는 저축은행 상품은 고금리 시대의 대안입니다.

은행 상품명 금리(연) 조건

OK저축은행	OK e-정기예금	4.30%	비대면, 무조건
웰컴저축은행	Welcome 정기예금	4.20%	조건 없음
토스뱅크	정기예금	4.00%	자동재예치 가능

 

예금자보호 한도인 1인당 5천만 원 이내에서 분산 예치하면 고금리 혜택과 안정성 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있습니다.

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포트폴리오 전략, 금리 하락에도 대비하자

금리 인하가 이어질 가능성이 높은 지금, 예금과 적금만으로는 한계가 있습니다.
따라서 다양한 자산군으로 분산 투자하는 전략이 필수입니다.

자산군 기대 수익률 특징

정기예금	2~4.3%	안정성 높음
적금	3.8~5.2%	조건 만족 시 고수익 가능
국공채	3~4%	낮은 리스크, 유동성 보장
리츠(REITs)	4~6%	배당 수익 중심
금·실물자산	변동성 있음	인플레이션 헤지 가능

 

금리 하락기에는 적금과 채권, 리츠, 실물 자산 등으로 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직합니다.

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지금 투자자들이 꼭 챙겨야 할 5가지 핵심

1. 고금리 적금은 우대조건 확인 후 가입
2. 예금은 저축은행·인터넷은행 상품 우선 검토
3. 예금자보호 한도인 5천만 원 이내 분산 예치
4. 단기 특판 상품 및 이벤트 상품 체크
5. 금리 하락기에는 리츠·채권 등 대체투자 적극 활용

이러한 전략을 통해 금리 하락기에도 안정성과 수익률을 동시에 확보할 수 있습니다.

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한 줄 요약: 2025년 5월 투자자는 어떻게 행동해야 하나?

"예금은 저축은행과 인터넷은행, 적금은 우대조건 상품으로 수익 극대화.
금리 하락기에 대비해 대체투자와 분산 전략이 핵심입니다."